Günümüzde birçok banka müşterisine otomatik olarak tanımlanan avans hesap (kredili mevduat hesabı), acil nakit ihtiyaçlarında kolaylık sağlasa da yüksek faiz oranları nedeniyle dikkatli kullanılmadığında ciddi mali yükler doğurabiliyor. Vadesiz hesapta para olmasa bile alışveriş yapma veya otomatik ödemeleri tamamlama imkânı sunan bu sistem, aslında kısa vadeli bir kredi türü. Ancak, günlük işleyen faiz oranları ve ek vergilerle birlikte toplam geri ödeme tutarı, kullanıcıların farkında olmadan borç sarmalına girmesine neden olabiliyor.
Peki, avans hesap faizi nedir, nasıl hesaplanır ve güncel faiz oranları ne seviyede? Detaylar haberimizde…
Avans Hesap Faizi Nedir?
Avans hesap faizi, bankaların müşterilerine sunduğu kredili mevduat hesabı (KMH) ya da yaygın adıyla ek hesap üzerinden kullanılan borç bakiyesine uyguladığı faiz türüdür. Vadesiz mevduat hesabınızda yeterli bakiye olmasa dahi, banka tarafından tanımlanan limit doğrultusunda para çekebilir, ödeme yapabilir ya da otomatik fatura talimatlarınızı gerçekleştirebilirsiniz. Bu tür işlemler sırasında kullanılan tutar, aslında bankadan alınan kısa vadeli bir borç anlamına gelir ve bu borç için günlük bazda faiz hesaplanır.
Avans Hesap Faizi Nasıl Hesaplanır?
Avans hesap faizi, kullanılan kredi tutarı, bu tutarın ne kadar süreyle kullanıldığı ve bankanın uyguladığı günlük faiz oranı dikkate alınarak hesaplanır. Hesaplama sırasında ayrıca faiz üzerinden alınan yasal vergiler olan Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ile Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) da eklenir. Faiz genellikle günlük olarak işler, bu nedenle kullanılan gün sayısı arttıkça ödenecek toplam faiz tutarı da artar.
Örneğin, bir müşteri hesabında para olmadığı halde 1.000 TL’lik bir harcama yaptığında ve bu tutarı 10 gün sonra öderse, günlük faiz oranı %0,05 olan bir durumda yalnızca faiz olarak 5 TL öder. Bu faize ek olarak %5 BSMV ve %15 KKDF de hesaplanarak yaklaşık 1 TL daha vergi ödemesi oluşur. Böylece toplamda 6 TL faiz ve vergi yükü ortaya çıkar. Bu nedenle avans hesabın kullanım süresi ve tutarı, ödenecek faiz miktarını doğrudan etkiler. Avans hesap faizinin temel amacı kısa vadeli nakit ihtiyaçlarını karşılamaktır; ancak bilinçsiz kullanıldığında maliyeti yüksek olabilir. Bu yüzden hesaplamaları önceden yaparak, ne kadar faiz ödeneceğini bilmek ve borcu mümkün olduğunca kısa sürede kapatmak önemlidir.
TeklifimGelsin tarafından hazırlanan avans hesap faizi hesaplama robotu ile hesaplamanızı yapabilir, toplam geri ödeme tutarınızı öğrenebilirsiniz.
Avans Hesap Günlük Faiz Oranları Ne Kadar?
Avans hesap (kredili mevduat hesabı) için uygulanan günlük faiz oranları, bankaların kendi politikalarına ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın belirlediği referans faiz oranlarına bağlı olarak değişiklik gösterir. 2025 yılı itibarıyla bankalar genellikle günlük bazda %0,10 ile %0,13 arasında brüt faiz oranı uygular. Bu oranlara ek olarak faiz tutarı üzerinden %5 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve %15 KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) de alınır. Bu vergilerle birlikte efektif günlük faiz oranı %0,11 ila %0,15 düzeyine ulaşabilir.
Örneğin, bir kişi günlük %0,12 faiz oranıyla 1.000 TL kullandığında, yalnızca bir gün için yaklaşık 1,20 TL faiz öder; ancak vergilerle birlikte bu tutar 1,38 TL’ye kadar çıkabilir. Bankadan bankaya farklılık göstermekle birlikte Ziraat Bankası, Halkbank ve Enpara gibi bazı kurumlar daha düşük oranlar sunarken; özel bankalarda bu oranlar biraz daha yüksek olabilir. Ayrıca, kredi notu düşük olan müşterilere bankalar daha yüksek faiz oranları uygulayabilir. Dolayısıyla, avans hesap kullanmadan önce bankanın güncel faiz oranını öğrenmek ve toplam maliyeti göz önünde bulundurmak önemlidir.
Bu Bir İlandır
